「どの学資保険が一番お得？」「返戻率が高ければ安心？」と悩んでいませんか？
学資保険を比較する際、多くの人が“返戻率”だけを見て選びがちですが、実はそれだけでは不十分です。
この記事では、学資保険の正しい選び方と、後悔しないために知っておくべきポイントをわかりやすく解説します。
返戻率とは？お金がどれだけ戻るかの目安
返戻率とは「支払った保険料に対して、どれだけ戻ってくるか」を示す数値です。
たとえば返戻率105％なら、100万円払って105万円が戻るという意味になります。
返戻率が高いほど効率的に貯蓄できますが、他の条件を見落とすと損をすることもあります。
返戻率だけで決めてはいけない3つの理由
1. 受取時期によって使えるタイミングが変わる
学資保険の受取時期はプランによって異なります。
高校入学時・大学入学時・卒業時など、どのタイミングで教育費を使うかを考えて選ぶことが大切です。
返戻率が高くても、必要な時期にお金を受け取れなければ意味がありません。
2. 契約者の年齢や健康状態で条件が変わる
学資保険の返戻率や保険料は、契約者（親）の年齢・性別・健康状態によっても変動します。
例えば、30歳で契約する場合と40歳で契約する場合では返戻率に2〜3％の差が出ることもあります。
「早めの加入」が有利な理由のひとつです。
3. 保障内容を軽視すると“万が一”に備えられない
返戻率が高いプランは、保障（特約）が少ないケースもあります。
契約者に万が一のことがあっても、子どもの教育費が確実に受け取れるように、「払込免除特約」の有無を必ずチェックしましょう。
学資保険を選ぶときの3つの基準
1. 家計に合った保険料
毎月無理なく支払える金額に設定することが長続きの秘訣です。
目安は「手取り収入の5〜10％以内」。継続できるプランこそ最良の選択です。
2. 教育資金の受取タイミング
高校・大学の入学時期に合わせて受取時期を設定できるプランを選びましょう。
「大学入学時に一括」か「高校・大学入学時に分割」か、家庭の教育方針に合わせて設計することが大切です。
3. 保険会社の信頼性とサポート体制
長期契約になるため、実績のある大手保険会社を選ぶと安心です。
学資保険は15〜20年の契約になるケースも多く、サポート体制がしっかりしているかも重要な判断ポイントです。
学資保険の比較ポイントまとめ
| 比較項目 | チェックポイント |
|---|---|
| 返戻率 | 支払総額に対しての受取金額の割合 |
| 受取時期 | 高校・大学入学など教育費が必要なタイミングに合っているか |
| 保障内容 | 払込免除特約・医療保障の有無 |
| 保険会社 | 実績・サポート体制・口コミ評価 |
よくある質問：返戻率が100％未満でも加入すべき？
最近では「低金利で返戻率が下がっている」と言われますが、返戻率が100％を少し下回る場合でも、
貯金が苦手な家庭や「確実に積立したい」方には有効です。
学資保険は“強制的に貯められる仕組み”としての価値もあります。
まとめ：返戻率＋安心感で選ぶのが正解
学資保険は「返戻率」だけでなく、「受取時期」「保障内容」「会社の信頼性」まで含めて比較するのがポイントです。
家計に合ったプランを選び、無理のない形で教育資金を準備しましょう。
将来の安心は、今日の小さな一歩から始まります。
